יוקר המחיה בישראל ממשיך לזנק, והשכר מתקשה להדביק את הקצב. עם זאת, באמצעות ביצוע מספר פעולות נוכל להגביר את הסיכויים להחזיר את השליטה לידיים ואת האיזון לחשבון הבנק.
מרגישים שקשה לסגור את החודש? אתם לא לבד: מיליוני ישראלים חיים במינוס. השנים האחרונות מאופיינות בעליות מחירים מתמשכות שמשפיעות על כל תחומי החיים – על הוצאות הדיור, החשמל, הקניות, השירותים, הבילויים ועוד. הבעיה: במקרים רבים קצב עליית השכר לא מדביק את הזינוק המתמשך ביוקר המחיה. בנוסף, העלאת הריבית במשק בשנים האחרונות הובילה להתייקרות ממוצעת בגובה של כ- 1,000 ₪ בהחזרי המשכנתא.
איך אפשר לצמצם את הפער?
הנה 3 צעדים שיכולים לסייע לצמצום המינוס לאורך זמן.
צעד ראשון: למפות את ההוצאות
נקודת המוצא שתסייע לכם להבין איפה אתם עומדים, מהו גובה הפער בין ההוצאות להכנסות ואיזה הוצאות אפשר לצמצם. כדי לקבל תמונת מצב כמה שיותר מקיפה, מומלץ למפות את ההוצאות בחשבונות הבנק וכרטיסי האשראי 3-6 חודשים אחורה:
- מעבר על החשבונות החודשיים – יאפשר לכם להבין האם אתם משלמים יותר מידי על חלק מהחשבונות (למשל חשבונות שהמחיר שלהם "קפץ" בעקבות סיום תקופת ההטבה), והאם יש שירותים שאתם משלמים עליהם באופן שוטף ולא משתמשים בהם, כמו מנוי לחוג או חדר כושר.
- איתור הוצאות קטנות-גדולות – הוצאה תמימה למראה בגובה 30 ₪ על קפה ומאפה בכל בוקר או הזמנת אוכל לעבודה יכולה להצטבר לסכום של 600 ₪ בחודש. אותו העיקרון בדיוק חל על קניות רגשיות כמו הזמנת ביגוד או מוצרים באינטרנט. איך אפשר לאתר את ההוצאות החמקמקות האלה בקלות ובמינימום מאמץ? באמצעות פילוח הקטגוריות שבסעיף הבא.
- פילוח ההוצאות לפי קטגוריות – על מנת להיות בשליטה על ההוצאות ולהבין איפה אפשר לחסוך, חשוב להבין כמה כסף יוצא מהכיס בכל חודש על כל אחד מסעיפי ההוצאה המרכזיים. בעוד שרובנו יודעים לדקלם כמה אנחנו משלמים על המשכנתא או השכירות, איך אפשר להתחקות בקלות אחרי שאר ההוצאות? אחת הדרכים לעשות את זה היא באמצעות פילוח ההוצאות לפי קטגוריות דרך האזור האישי בבנק או בחברת האשראי. דרך נוספת לעשות את זה היא באמצעות אפליקציות ניהול תקציב, שמנטרות את ההוצאות בחשבונות הבנק והאשראי ומסווגות אותן.
צעד שני: לבנות תקציב
בניית תקציב יכולה להיות פשוטה משנדמה, ולסייע להפחתה משמעותית של הוצאות בלתי הכרחיות מבלי לפגוע ברמת החיים. איך עושים את זה?
- מחשבים את ההכנסה הפנויה – חישוב כל ההכנסות בניכוי מיסים ותשלומי חובה יאפשר לכם לדעת כמה כסף עומד לרשותכם בסך הכול, וכמה אפשר להקצות לכל סעיף הוצאה.
- יוצרים תקציב לכל אחד מסעיפי ההוצאה – בעזרת המיפוי שביצעתם בשלב הראשון, תוכלו לדעת באיזה "שומנים" אפשר לחסוך.
- מגדירים מטרות ריאליות – אחד היתרונות של בניית תקציב הוא היכולת להגדיר מטרות שידרבנו אותנו לחסוך בהוצאות, כגון הוצאות על בילויים או קניות רגשיות. על מנת להתמיד בחיסכון, חשוב להגדיר מטרות ריאליות שנוכל לעמוד בהן.
- קונים בחוכמה – מבצעים השוואות מחירים, מתמקחים ובוחרים באפשרות המשתלמת ביותר.
צעד שלישי: לסגור פערים שנותרו
לאורך זמן, הפעולות לצמצום ההוצאות יכולות לסייע לשיפור ניכר של המצב הכלכלי. אך מה עושים אם הפעולות האלו לא מספיקות כדי לצמצם את המינוס, שתפח לאורך תקופה ממושכת ומצריך טיפול מידי? מה עושים כשצריך לפתע להתמודד עם הוצאות גדולות ובלתי צפויות, כמו תיקון משמעותי בדירה או מימון הוצאות רפואיות?
הדבר האחרון שכדאי לעשות הוא להשאיר את המינוס ללא שליטה, גם כי הוא עלול לגדול וגם כי אוברדרפט הוא למעשה הלוואה בריבית יקרה במיוחד. אחת הדרכים לקחת את השליטה לידיים כבר עכשיו היא באמצעות הלוואה לכל מטרה. בחירה נכונה של הלוואה לכל מטרה יכולה גם לסייע לסגירת חובות וגם לחסוך בריביות בהשוואה לריבית על המינוס. והכי חשוב: הלוואה חכמה עם תשלום חודשי המותאם ליכולת ההחזר שלכם, תסייע לכם להגיע לאיזון הכלכלי המיוחל.
איך לוקחים הלוואה בצורה נכונה?
היום ישנן מגוון אפשרויות לקבל הלוואה לכל מטרה. החוכמה היא לבחור בצורה נכונה כדי לשמור על איזון כלכלי לאורך זמן:
- לזכור שההלוואה מגיעה בנוסף להתנהלות כלכלית נכונה – שכוללת צמצום הוצאות בלתי הכרחיות. בלי לשנות את דפוסי ההתנהלות הפיננסיים, החזרה למעגל המינוס עלולה להיות עניין של זמן.
- לפני שלוקחים הלוואה – לוודא שאפשר לעמוד בה: החזר חודשי גבוה מידי יוביל חזרה למעגל החובות הגדלים שאתם מנסים להימנע ממנו. ההחזר החודש של ההלוואה גבוה מידי? לצד הקטנת סכום ההלוואה, אפשר לפרוס את ההלוואה לתקופה ארוכה יותר. פריסה לזמן ממושך יותר אמנם כרוכה בהחזר כולל גבוה יותר, אך כך תגבירו את הסיכויים שתעמדו בכל התשלומים מבלי להיכנס לפיגור.
- לבדוק את תנאי ההלוואה – לצד גובה הריבית, חשוב לבדוק: האם יש דרישות סף לקבלת ההלוואה? עד כמה מהר אפשר לקבל אותה? האם ניתן לשנות את גובה ההחזר לאורך תקופת ההלוואה, בהתאם לשינויים במצב הפיננסי?
במידה ובחרתם לקחת הלוואה על מנת לסגור את המינוס וכי זה כדאי מבחינתכם, אחת הדרכים לסגור את הפער התזרימי בצורה יעילה, היא באמצעות ההלוואה הגמישה של הפניקס: הלוואה לכל מטרה שאפשר להתאים ליכולות ההחזר שלכם כדי להגביר את יכולת שמירת האיזון הכלכלי לאורך זמן. ההלוואה של הפניקס לא תופסת את מסגרת האשראי של הבנק ולא מצריכה ערבים ובטחונות. מגישים בקשה בלחיצת כפתור, ובכפוף למדיניות החיתום ונהלי הפניקס, יכולים לקבל את הכסף במהירות לחשבון.
על מנת לוודא שההלוואה מותאמת לצרכים המשתנים שלכם גם אחרי שקיבלתם אותה, אפשר להגיש בכל רגע בקשה אונליין להקטנת או הגדלת ההחזר (הפעולה עשויה להיות כרוכה בעמלות והקטנת ההחזר תביא להחזר כולל גבוה יותר). ולא פחות חשוב: ההלוואה מוענקת ע"י קבוצת הפניקס, אחד הגופים הפיננסיים הגדולים והחזקים בישראל.
המינוס הוא לא גזירת גורל. בעזרת התנהלות כלכלית חכמה ושימוש באפשרויות מימון גמישות, אפשר לצאת מהמינוס ולהכניס לחיים שקט נפשי.
נותן האשראי: הפניקס אשראי צרכני בע"מ, מס' רישיון: 67136. האמור אינו מהווה הצעה למתן אשראי. מתן כל הלוואה ותנאיה כפופים לשיקול הדעת הבלעדי והסופי של המלווה, לנהליו ולתנאיו. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
תוכן שיווקי. נועד לצרכי מידע כללי בלבד.
קרדיט תמונה – pixabay
