איך בסופו של דבר להיות עשיר יותר מבני גילך.

כולם תמיד מעוניינים להרוויח ולנהל כסף יותר טוב.

זה בטבע שלנו! לקבל ולהעניק, להיות בשפע.

יש סיבה שהמין שלנו נקרא בפרה-היסטורי "לקטי ציידים". זה בגלל שאנחנו אוהבים לאסוף, לאסוף, לקבל! הוא מציע לנו ביטחון, בטיחות ומעמד.

וכולנו יודעים כמה אנחנו רעבים בשביל אלה.

רוב האנשים אינם יודעים קרוא וכתוב כלכלי

אמנם זהו נושא אחד שלעולם לא מזדקן ותמיד בעל חשיבות עליונה לאנשים, אבל הוא לא חושב ישירות בבתי ספר, מה שבסופו של דבר יוצר דורות שאינם מוכנים ולא יעילים בכל הקשור לכספים שלהם.

המערכת יוצרת אנשים יודעים קרוא וכתוב, שאינם יודעים קרוא וכתוב כלכלית.

כיצד להתעשר מ-99% מעמיתיך

יש הרבה נהלים לתאר והרבה טכניקות שיועצים פיננסיים ממליצים עליהם.

אתה כנראה גם יכול למצוא ספרים, מאמרים ופוסטים אחרים בבלוג על זה, מספיק כדי להחזיק אותך במשך שנים של קריאה.

עם זאת, ישנן 2 בעיות עם הייעוץ הפיננסי בימים אלה:

קשה יותר לנווט בין יועצים ועובדים מנוסים בעמלות שרק רוצים לשכנע אותך בכיוון הרווחי עבורם
– העצה הטובה הכללית מוסברת בדרך כלל בצורה מורכבת מדי, מסובכת מדי עבור קרובי משפחה ממוצעים של ג'ו או מהאסכולה הישנה, המחזיקים במזומן

קודם כל, אני רוצה להבהיר שאני לא יועץ פיננסי, אני כאן בשביל להעניק לכם ידע ולשפר את המצב הכלכלי שלכם.

לאחר מכן, אפרט מה כמה מאות מאמרים, שעות של סרטוני יוטיוב ומעט ספרים גרמו לי להבין. ואני אעשה כמיטב יכולתי להסביר את זה בצורה שיהיה קל להבין לכולם, כמו שרציתי את זה בזמן מחקר.

5 הטיפים לשיפור המצב הכלכלי שלך

תרגל הוצאה מודעת

הדבר הראשון שכל אחד צריך לעשות עם הכספים שלו הוא להתחיל להיות מודע לזרימת הכסף לחייו.

אל תיכנס לפאניקה ותתחיל לחתוך את הקפה שלך, או הסתגר בביתך לשבוע כדי לצמצם את ההוצאות.

נסו לקיים שבוע רגיל, אולי אפילו קצת יותר, שתו את הקפה הזה אם אתם רוצים, קחו את הקרואסון שחשקתם, תזמינו בחמישי בערב.

לא להגזים, אבל גם לא להתאפק!

אתה רוצה לראות כמה אתה מוציא בממוצע בשבוע, אבל גם לחיות בנוחות, מה זה אומר עבורך.

עבור חלק זה עשוי להיות עיסוי ללא עוררין בכל יום ראשון, או משחק סקווש ללא ויכוח, או קפה אמן בכל יום בבית הקפה האהוב עליך.

אנחנו עדיין רוצים שתהיה מאושר, זו המטרה הסופית.

עכשיו, פירוט על מה הוצאת את כספך, וראה מה שלומך.

לרוב לאפליקציות הבנק יש דרך לתאר את ההוצאות שלך בקטגוריות מרובות (עוגה).

תרגל הוצאה אסטרטגית

לאחר שזיהית כמה עולה שבוע רגיל ועל מה אתה מוציא את הכסף שלך, בואו נתייחס לכמה מההתנהגויות הללו.

להכניס את עצמך לחובות או להוציא יותר מדי כסף זה לפעמים לא באשמתך.

זה יכול להיות מצב רפואי, מצב משפחתי או כל מצב לא מתוכנן אחר. יש אירועים ואיבודים נוראיים שאנשים עוברים ואין לשפוט אף אחד במצבים האלה, אפילו לא בעצמו.

עם זאת, עבור רוב האנשים, כניסה לחובות וניהול פיננסי לקוי ניתן לייחס ל:

חוסר או סבלנות
יחסים גרועים עם כסף
קנייה אימפולסיבית

אני אתן לך כמה דוגמאות:

אני לא צריך טלפון חדש עכשיו אבל חבר שלי קיבל את החדש ואני לא יכול להיות זה עם גרסה ישנה יותר
כבר הייתי בחופשה עירונית ואין לי תקציב לעוד אחד אבל כמה חברים הולכים ואני לא רוצה לפספס את זה – Fear of Missing Out
אני מאוד אוהב את ב.מ.וו סדרה 3 ויש לי את התקציב לזה, אבל אני גם אוהב את סדרה 4, שהיא מחוץ לתקציב שלי. אבל אנחנו חיים רק פעם אחת, אני קנה עכשיו.
סיימתי את תקציב הוצאות הבגדים שלי החודש, אבל אני מאוד אוהב את החולצה הזו. אשיג את זה. מגיע לי לטפל בעצמי.

אלה כמה דוגמאות רבות.

כפי שאתה יכול לראות, אנחנו נוטים להשתמש בכסף ולהתעלם מהתקציבים שלנו, כשאנחנו מרגישים מדוכדכים או כשאנחנו דואגים לסיפוק מהיר ומיידי, כדי לתקן תחושה רעה.

עכשיו, מה שאני מכנה הוצאות אסטרטגיות עזר לי להתמודד עם זה, ולהשקפת השקפה אחרת. זה בעצם לעשות או להשיג את הדבר, אבל מתוכנן בהתאם.

לדוגמה:

אני לא צריך טלפון חדש ואין לי את התקציב עכשיו. אבל אני ממש רוצה את זה. אני אנתח את התקציב ואראה מתי ההוצאה שלי תפחת ומתי תהיה לי היכולת לקנות אותו ללא מאמץ. בעוד 3 חודשים. האם שלי שבור ואני צריך את זה בחודש הבא? אוקיי, איזה הוצאה מהחודש הבא אני יכול לדחות, כדי לפנות מקום לטלפון.
– החברים שלי הולכים לחופשה עירונית אבל הרגע חזרתי ואין לי תקציב. האם אני באמת רוצה ללכת או שיש לי רק FOMO? אם אני באמת רוצה ללכת, מאשר אותו דבר, האם אני יכול לשנות הוצאות עתידיות כדי להכיל את זה? אם לא, אולי אתה לא צריך ללכת.
– אני אוהב ויש לי את התקציב לסדרה 3 אבל אני אוהב את סדרה 4. טוֹב! יש לך מטרה לעבוד לקראתה! אם אתה נקלע לחובות וסובל, אולי לא יהיה לך את התקציב מוקדם מדי עבור סדרה 5 אם תאהב את זה הבא. קבל את ה-3, תרגיש בנוח, תחסוך עוד קצת וכשנוח לך לסדרה 4. תמיד תהיה מכונית שתאהב שהיא מחוץ לתקציב שלך. קח את זה בהדרגה.
– אתה באמת אוהב את החולצה הזאת! גדול! האם זה מופחת? כי זה לא, רוב הסיכויים שעדיין תוכל למצוא אותו בחודש הבא. אם זה יצטמצם, אולי תוכל להמשיך, אבל צמצם את תקציב הבגדים שלך בחודש הבא.

אנחנו יצורים אימפולסיביים הנשלטים על ידי רגשות.

הוציאו ממך את עניין הרגש לשנייה ומצאו פתרון.

אחת מהשיטות האלה אמורה לעבוד:

דחה את ההוצאה אם אפשר
– ויכוח על חשיבותה
– להבין את התחושה הבסיסית
– תפסיק להיות אימפולסיבי
– לבזבז אותו בהדרגה
– פיצול התשלום
– צמצם את תקציב ההוצאות לחודש הבא
– הפחת את ההוצאות החודש אם אתה יודע שתוציא יותר בחודש הבא

קודם תשלם את החובות שלך

אם כבר יש לך חוב, אל תדאג, כך גם רוב האוכלוסייה.

בין אם מדובר בחוב סטודנטים, משכנתא, תשלום רכב, הלוואה בפועל או כרטיס אשראי, החוב זהה.

קודם כל, צריך להסיר את הסטיגמה על החוב. זה לא נבל. זה המרכיב המרכזי של צמיחה והתפתחות.

מה שיכול לקחת לך 10 שנים כדי לחסוך את הכסף כדי לפתוח עסק חדש. אבל אם אתה לוקח הלוואה, בעוד 10 שנים אולי כבר יהיה לך עסק מצליח והיית מסיים את ההלוואה.

אפל, אמזון או נטפליקס כולן עובדות על חובות. אפל מימנה לאחרונה השקעה של 90 מיליארד באמצעות חוב, למרות שיש להם עתודות רווח של למעלה מ-300 מיליארד. למה לא השתמשו בהם? כי אולי תזדקק לזה מהר ומהיר מאוחר יותר.

עם זאת, יש רמה מסוימת של חוב שאתה צריך להגיע אליה.

הכלל שלי הוא כזה:

בדקו כמה תוכלו לחסוך בבטחה בשנה מבלי לחסוך. קח 70% מזה לכל היותר. זה הסכום שאתה יכול לשלם בחובות עבור אותה שנה.

אז אם אוכל לחסוך 30 אלף השנה, אוכל לשלם כ-20 אלף חוב השנה לכל היותר. זה אומר בסביבות 1.6k לחודש.

עכשיו אתה יכול להשתמש במחשבון אונליין, להחליט כמה שנים אתה מוכן לשלם וזה כמה אתה יכול ללוות ללא מאמץ.

אם כבר לווית, או שיש לך כבר חובות, התמקדי מדוע אמרתי שיש לך גם תוספת של 30% לפחות בחיסכון.

אתה תשתמש באלה כדי לא להיכנס לחובות נוספים, או לשלם יותר עבור התשלום החודשי שלך, ותבחר להפחית את התשלום החודשי של החוב שלך או את אורכו.

בכל פעם שאתה יכול, שלם קצת יותר והייתי ממליץ לצמצם את התקופה.

ארגן את החשבונות שלך

קבל תמיד את העסקה הטובה ביותר בחשבונות שלך.

אתה תמיד צריך לחקור את כל המרכיבים האלה לפני פתיחת חשבון:

הבנק
– סוגי החשבונות
– המיסים
– אחוז החיסכון באפריל (כולל חיובים)
– אחוז ההחזר באפריל (כולל אשראי)

עבור כרטיס האשראי, יש להתייחס לתכונות הבאות:

APR נמוך ככל האפשר
– תקופת החזר ארוכה יותר
– הטבות ונקודות

עבור חשבון החיוב, יש להתייחס לתכונות הבאות:

ללא עמלות אוברדרפט
סכום משיכת יתר הגון
ללא עלויות כספומט
יתרונות
ללא עמלות חשבון

עבור שני החשבונות, תרצה לעשות את אלה:

התקשר לוויתור על עמלת איחור עבור כרטיס אשראי באופן מיידי (ייתכן שלא יישלח לניקוד האשראי)
התקשר להגדלת אפר החיסכון שלך (אם חיוב) אם אתה לקוח ותיק
התקשר להורדת ה-APR של כרטיס האשראי שלך אם אתה לקוח ותיק

קשור: איך להשקיע ב AI בינה מלאכותית כבר היום ולמה כולנו צריכים

להשקיע

ברגע שאתה יודע על מה אתה מוציא, תכננו זאת בצורה אסטרטגית כך שעדיין תוכלו להמשיך לחסוך ולשלם את חובותיכם בצורה נכונה, אתם מוכנים להשקיע.

אל תקפוץ להשקעה, שלח את הכסף שלך לשם החודש, ואז תיכנס לחובות בחודש הבא או תפסיק לחסוך אז.

תמיד כדאי להשקיע סכום שלא אומר שתקריב או תיכנס לחובות.

עם זאת, כאשר אתה מספיק נוח להשקיע, אתה צריך לעשות את זה.

יש מאות אפשרויות אבל אני אגיד לך מה אני מתכנן לעשות, למרות שאני לא יכול להבטיח תוצאות או שזה טוב בכלל.

חסוך לפחות 30% מההכנסה (זה בגלל שהוצאות המחיה שלי נמוכות במידה ניכרת מההכנסה שלי)
בחר תקציב השקעה מתוך אותם כסף שנחסך. אני בדרך כלל הולך על לא יותר מ-50% מהנשמרים.
50% נכנסים לשב"א לטווח ארוך
25% למניות ותעודות סל מסוימות שאני מחשיב פוטנציאל עצום
25% לקריפטו (אני יודע שזה שנוי במחלוקת אבל לכל אחד משלו) זה יכול להיות גם יינות, וויסקי או שקית ברקין

לסיכום, אני מקווה שזה יעזור לשפר את הביצועים שלך.

כפי שהכותרת מציינת, רוב האנשים אינם פועלים לפי הכללים הללו, והכספים שלהם נמצאים במצב קשה.

זה קורה לאנשים מכל רקע, עם כל סוג של השכלה וכל סוג של הכנסה.