דיפיי (Defi) הוא מושג רחב המסתכל על מימון גלובלי ומבוזר ללא רשות מרכזית, תהליך אשר אמור להוריד את חסמי הכניסה ולספק הזדמנויות חדשות לרווחיות עבור המשקיעים.
מהו דיפיי (Defi)?
דיפיי (Defi) הוא מושג רחב המסתכל על מימון גלובלי ומבוזר ללא רשות מרכזית, תהליך אשר אמור להוריד את חסמי הכניסה ולספק הזדמנויות חדשות לרווחיות עבור המשקיעים.
DeFi, ראשי תיבות "מימון מבוזר", הוא מונח מקיף עבור שירותים פיננסיים הזמין באמצעות בלוקצ'יין ציבורי, הנפוץ ביותר הוא אתריום (ETH).
באמצעות דיפיי DeFi, משתמשים יכולים לבצע את אותן משימות שהם ביצעו עם הבנק, כגון רווחי ריבית, הלוואות, רכישת ביטוח או מסחר בנכסים, אך ללא צד שלישי. בפועל, משתמשים בדרך כלל יקיימו אינטראקציה עם אפליקציות מבוזרות (DApps), המחייבות משתמשים להתחיל להעביר נכסים מבלי לפתוח חשבון.
היתרונות של דיפיי (DeFi) הם מחסום הכניסה נמוך יותר, במיוחד עבור האוכלוסייה הלא בנקאית, והזדמנויות השתכרות גבוהות יותר עם תגמולים המועברים ישירות מהמשתמש המשלם עמלות משמעותיות לאלה המפעילים את הפלטפורמה.
מדוע תשואות דיפיי (DeFi) כל כך גבוהות?
שילוב של ביקוש גובר ועמלות מופחתות שנלקחו על ידי מתווך מביא להזדמנויות תגמול גבוהות יותר למשקיעים.
מקרי השימוש סביב המימון מבוזר פתחו כמה אפיקים חדשים להכנסה פסיבית. בדומה לבנק המשלם ריבית כאשר משתמשים מחזיקים את כספם בחשבון חיסכון, פרוטוקולי דיפיי (DeFi) מחזיקים בנכסים דיגיטליים כמשאבים לאישור עסקאות וביצוע תהליכים באמצעות מנגנון הקונצנזוס הוכחת העניין (PoS).
תשואות גבוהות הופכות לאחר מכן לאפשרות בשל הביקוש הגבוה למינוף, זמין באמצעות מטבעות מקוריים ודמי פרוטוקול. ככל שהמערכת האקולוגית של דיפיי (DeFi) מתבגרת והאימוץ גדל, משתמשים רבים נעשים מודעים לשפע ההזדמנויות, מה שמדרבן עוד יותר את התעשייה הצומחת.
השיטות להרוויח הכנסה פסיבית?
בתוך דיפיי (DeFi): חקלאות פסיבית, התחייבות והלוואות הוכיחו שהן השיטות הרווחיות להכנסה פסיבית.
מספר שיטות ליצירת הכנסה פסיבית בענף הקריפטו צצו מאז ש-DeFi נולד לפני שלוש שנים. כעת, המשקיעים צפויים להיתקל בפרוטוקולים מבוזרים שונים וביישומים אחרים של חוזים חכמים, שכל אחד מהם מבטיח הזדמנויות תגמול שונות. בין הזדמנויות ההכנסה הפסיביות הנפוצות ביותר הן חקלאות מניבה (כריית נזילות), סטייקינג והלוואות.
קשור: איך לעשות סטייקינג על מטבעות קריפטו? הסבר מלא
חקלאות מניבה או כריית נזילות לוקחת את המטבעות הקריפטו הקיימים של המשתמש ומשקיעה אותם כדי להרוויח יותר. האסטרטגיה מחייבת את המשקיעים להמר על חלק מאחזקותיהם במאגר נזילות מבוסס חוזה חכם, שבו הכספים יחולקו מחדש באמצעות פרוטוקולי דיפיי (DeFi) לפרויקטים אחרים. העמלות הנדרשות לשימוש מועברות למשתמש באמצעות תגמולים.
אולי הפשוט ביותר להבין הוא כי סטייקינג מאפשר למשתמשים להרוויח הכנסה פסיבית על ידי נעילת מטבעות שלהם בחוזה חכם, ומאפשר להם להרוויח הכנסה פסיבית מאותו מטבע.
בבסיסו, התהליך דומה לבנק מסורתי, שבו משתמש יכול להפקיד את הכספים שלו. ההבדל העיקרי הוא פחות מתווכים שיקצצו את תשלום הריבית של המשתמש לאורך הדרך. לאחר מכן משתמשים יכולים לצבור הכנסה פסיבית נוספת ביחס הישיר ליתרת הנכסים הקיימת שלהם. היתרונות של מודל זה חלים עוד יותר על פרויקט דיפיי (DeFi) עצמו, אשר לאחר מכן יכול לעודד את המשתמשים שלהם לנעול נכסים על פני תקופה ארוכה יותר של זמן ולקבל חלק מהרווחים הכנסות.
ומה לגבי הלוואות?
לשם השוואה, הלוואות מאפשרות למשתמשים להפוך לספק נזילות על ידי הפקדת כספם לפלטפורמת הלוואות או הלוואה כמו Aave (AAVE). משתמש אחר יכול ללוות את הכספים האלה בריבית של 9%. המלווה צפוי להרוויח 8% לאחר תשלום העמלות, תשלום ריבית בולט, במיוחד בהשוואה לכלי רכב מסורתיים. ניתן להשוות את העלאת השכר לבסיס לפרוטוקולים אלה. לדוגמה: בורסה מבוזרת (DEX) תיצור מאגר נזילות המכיל סדרה של זוגות מטבעות שכל אחד יכול ישלם נזילות לתוכם. לאחר מכן מונפקים למשתמשים מטבעות LP, שכל אחד מהם מייצג את חלקו המשותף של המשתמש במאגר. מאוחר יותר ניתן לממש מטבעות אלה לצד נתח מעמלות ההחלפה. APY של הם בדרך כלל גבוהים לעומת פלטפורמות דיפיי (DeFi) אחרות, ניתן לעשות זאת עם קצת יותר סיכון מאז עניין ההלוואות אך הסיכון גדל.
באילו פלטפורמות ניתן להשתמש?
כלים מודרניים יכולים לשפר את תהליך הרווחים על ידי גיוון החשיפה לנכסים והעצמת הבינה המלאכותית לזמני תגובה מהירים יותר.
למרות שתשואות הדיפיי (DeFi) נראים כמבטיחים, המשקיעים חייבים משנה זהירות ולזכור אפילו ב- DeFi, תוכניות "להתעשרות מהירה" אינם קיימים. במקום זאת, רמה מינימלית של מודעות לנושאים כגון אופן הפעולה של הבלוקצ'יין והיכרות עם השוק האוטומטי (AMMs) נחוצה למשתמשים כדי לפרוס שיטות ייצור ההכנסה פסיבית. יתר על כן, פרויקטים קודמים ב- DeFi דרשו מהמשתמשים להיות מנוסים. אחת הפלטפורמות הפופולריות ליצירת הכנסה פסיבית היא בינאנס להרשמה.
אנו לא יועצים פיננסים! יש לעשות מחקר עצמאי קודם לכן, מסחר והשקעה בקריפטו כרוך בסיכון רב!
